5 Macam Orang yang Seharusnya Menggunakan Asuransi

Tingkat kesadaran masyarakat terhadap kebutuhan asuransi kini mulai meningkat seiring dengan edukasi dan sosialisasi yang menunjukkan betapa pentingnya peranan asuransi dalam kehidupan sekarang. Dunia ini memang penuh dengan hal-hal yang tidak pasti, termasuk juga risiko yang ada kaitannya dengan penyakit (sakit), kecelakaan, terjadinya bencana alam, bahkan meninggal dunia. Kejadian tak terduga ini terkadang meninggalkan kewajiban bagi keluarga yang ditinggalkannya untuk mengurus beberapa hal yang tidak sempat dibereskan sebelumnya. Tentu ini akan memberikan beban bagi keluarga terutama bila hal tersebut berkaitan dengan dana yang jumlahnya tidak sedikit.

Lalu apakah semua orang pasti membutuhkan asuransi jiwa? Beberapa orang tidak memiliki asuransi jiwa beralasan karena premi yang dibayarkan biasanya cukup tinggi sementara mereka tidak merasakan secara nyata manfaat dari asuransi jiwa tersebut. Memang keputusan untuk memiliki asuransi jiwa tidak semena-mena jatuh pada semua orang. Terdapat beberapa hal yang harus dipenuhi oleh calon pemegang polis asuransi jiwa termasuk juga kebutuhan dan kemampuannya dalam membayar kewaijban yaitu premi setiap bulan yang besarnya tergantung pada jenis asuransi jiwa yang diperlukan. Sebagai gambaran, setidaknya beberapa pihak berikut disarankan untuk memiliki asuransi jiwa.

1. Masih Lajang dan Berusia Muda

Ketika Anda masih lajang, mungkin orang yang akan Anda bantu secara rutin adalah keluarga dan orang tua. Untuk melindungi orang-orang terdekat Anda tersebut serta melindungi diri Anda sendiri dari kejadian tak terduga (seperti misalnya adanya penyakit keras, kejadian kematian lalu menimbulkan biaya pemakaman) atau mungkin terdapat beberapa hutang yang belum lunas namun Anda sudah tidak mampu melunasi (dalam artian sudah meninggal), Anda perlu menggunakan asuransi jiwa untuk menjamin dan memastikan semua tanggungan Anda dilunasi.

2. Pasangan Muda

Untuk melindungi Anda dan pasangan dari kebutuhan di tahun-tahun mendatang yang mungkin jauh akan lebih mahal, tak terkecuali dengan biaya premi asuransi jiwa membeli asuransi jiwa sedini mungkin akan memberikan Anda keuntungan dari segi premi yang lebih murah atau harganya lebih rendah dibandingkan dengan tahun-tahun berikutnya. Di samping itu, pembiayaan premi per bulan masih diperingan dengan keadaan pasangan muda yang belum mempunyai anak sehingga tanggungan biaya hanya untuk dua orang saja.

3. Keluarga Muda dan Mapan

Selain pasangan muda yang belum memiliki anak, keluarga muda dan mapan juga disarankan perlu memiliki asuransi jiwa. Hal ini akan menghindarkan Anda dari penelantaran keluarga yang tanggungannya sangat bergantung pada penghasilan Anda sebagai kontributor utama. Jumlah pertanggungan ini juga sangat tergantung dari perkiraan biaya hidup tanggungan yang ditinggalkan disamping besarnya penghasilan penanggung.

4. Pasangan Bekerja Tanpa Anak

Meskipun Anda dan pasangan belum memiliki tanggungan anak, namun meninggalkan pasangan sendiri tanpa penghasilan mungkin akan memberatkan pasangan Anda. Bila Anda memiliki penghasilan dan berkontribusi terhadap kebutuhan hidup pasangan dan tidak ingin meninggalkan pasangan dengan keuangan yang tidak mapan, asuransi jiwa bisa dijadikan jawaban yang cukup membantu bagi Anda.

5. Keluarga Usia Pensiun

Ketika memasuki usia pensiun dan anak-anak atau tertanggung Anda sudah tidak lagi menjadi tanggungan, tidak memiliki asuransi jiwa mungkin masih bisa dilakukan. Berbeda halnya bila Anda memasuki usia pensiun namun masih memiliki tanggungan, baik itu anak maupun keluarga lainnya. Untuk menjamin kehidupan mereka, maka disarankan memiliki asuransi jiwa. Tetapi Anda perlu memperhitungkan untung ruginya karena biasanya biaya premi di usia yang mulai memasuki masa pensiun cukup besar dan mahal.

Read More

4 Faktor Penting untuk Membandingkan Asuransi

Salah satu produk yang banyak ditawarkan adalah asuransi jiwa. Berbagai tawaran datang dan kadang terlihat sangat menggiurkan dan membuat masyarakat mudah menjatuhkan pilihan tanpa terlebih dulu melakukan perbandingan. Akhirnya, tak sedikit yang merasa telah salah memilih karena asuransi jiwa yang dimiliki tak memberikan manfaat sesuai kebutuhan.

Anda bisa mencermati 4 hal berikut untuk melakukan perbandingan produk asuransi jiwa sebelum menentukan pilihan.

Lakukan 4 Hal Berikut Dalam Perbandingan Asuransi Jiwa

Cari Tahu Reputasi Perusahaan

Kadang produk bagus yang ditawarkan datang bukan dari perusahaan dengan reputasi yang baik. Meski Anda tergoda untuk membeli produk tersebut, mengetahui reputasi perusahaan asuransi pemilik produk tetap harus menjadi prioritas sebelum menjatuhkan pilihan pada satu produk asuransi.

Untuk mengetahui reputasi ini bisa dilihat dari track record perusahaan serta performanya selama beberapa tahun terakhir. Anda bisa juga mencari tahu bagaimana mereka memberikan layanan kepada nasabahnya.

Dengan mengetahui reputasi perusahaan asuransi jiwa, Anda bisa memahami seberapa aman dana yang Anda investasikan kepada perusahaan tersebut. Sehingga Anda akan senantiasa merasa aman dan nyaman saat membayar premi.

Pembayaran Premi

Premi berarti beban biaya yang harus Anda bayarkan. Beberapa produk asuransi biasanya menawarkan premi murah dan terjangkau namun dengan manfaat yang rendah tentunya. Meski demikian, bukan berarti premi yang tinggi juga bisa memberikan manfaat yang besar.

Sebaiknya hitung dengan matang kemampuan finansial Anda dalam menentukan besarnya jumlah premi yang ingin Anda bayarkan. Jangan sampai gara-gara harus membayar premi yang besar, kondisi keuangan Anda malah berantakan.

Kemudahan Proses Administrasi

Mengurus proses administrasi adalah hal yang paling krusial dalam asuransi jiwa. Bukan apa-apa, banyak ahli waris yang seringkali dikesalkan dengan proses administrasi yang berbelit saat mengajukan klaim. Apalagi dalam kondisi masih berduka akibat kehilangan tertanggung. Ini bisa menjadi pertimbangan Anda sebelum menjatuhkan pilihan pada satu produk asuransi.

Pastikan Jenis Asuransi Jiwa yang Anda Pilih

Dalam melakukan perbandingan asuransi jiwa, hendaknya Anda memeriksa terlebih dahulu jenisnya. Asuransi jiwa seperti halnya asuransi pada umumnya dipadukan dengan instrumen investasi atau murni sebagai asuransi tradisional. Sesuaikan dengan kebutuhan Anda.

Anda harus mengetahui dengan detail seberapa mudah atau rumit proses administrasi yang harus dilalui untuk pengajuan klaim dan proses lainnya.

Read More

Jenis Asuransi Jiwa yang Mesti Anda Ketahui

Asuransi jiwa adalah suatu kontrak perjanjian antara Anda sebagai pemegang polis atau tertanggung dengan perusahaan asuransi sebagai penanggung yang mana perusahaan asuransi akan membayarkan sejumlah nominal uang jika terjadi risiko kematian terhadap pihak pemegang polis asuransi. Anda sebagai tertanggung wajib membayar sejumlah premi yang nantinya bermanfaat untuk memberikan penggantian atas risiko kematian Anda tersebut. Dengan kata lain, asuransi jiwa merupakan jenis asuransi yang bertujuan untuk menanggung orang terhadap kerugian finansial yang tidak terduga, yang disebabkan karena tertanggung meninggal dunia.

Asuransi jiwa ini dapat dibeli untuk kepentingan diri sendiri dan atas nama tertanggung saja atau dibeli untuk kepentingan orang ketiga. Misalnya seorang suami bisa membeli asuransi jiwa dengan istri sebagai tertanggung, atau orangtua juga bisa membeli asuransi jiwa dengan anaknya sebagai tertanggung. Ada beberapa jenis asuransi jiwa, namun sebelum membahas tentang jenis-jenis asuransi jiwa ini, ada baiknya Anda ketahui terlebih dahulu beberapa alasan yang membuat asuransi jiwa itu begitu penting bagi Anda.

Mengapa Perlu Membeli Asuransi Jiwa?

1. Sebagai Perlindungan Terhadap Kehilangan Penghasilan bagi Keluarga

Tidak seorang pun yang tahu apa yang akan terjadi besok, termasuk Anda. Untuk mengantisipasi kemungkinan Anda terkena musibah dan meninggalkan keluarga yang Anda nafkahi untuk selamanya, Anda perlu membeli polis asuransi jiwa agar keluarga Anda bisa mendapatkan uang pertanggungan untuk hidup setelah Anda tinggalkan.

2. Sebagai Perlindungan atas Risiko Meninggal Dunia Akibat Penyakit-penyakit Penyebab Utama Kematian

Berdasarkan survei yang dilakukan World Health Organization (WHO) pada 2002, 10 penyebab utama kematian di Indonesia adalah jantung koroner, tuberkolosis, kelainan pembuluh darah, penyakit pernafasan, penyakit bayi baru lahir, penyakit paru-paru, kecelakaan lalu-lintas, diabetes, darah tinggi, dan diare. Penyakit-penyakit tersebut cukup umum dijumpai, sehingga penting bagi Anda untuk memiliki perlindungan atas risiko terjangkit penyakit-penyakit tersebut dan meninggal dunia.

3. Salah Satu Cara Menabung atau Persiapan Pensiun

Menabung di asuransi jiwa merupakan pilihan alternatif terbaik untuk kebutuhan jangka panjang Anda karena sifat pembayaran premi yang teratur, wajib, dan tidak mudah diambil sewaktu-waktu.

Jenis-jenis Asuransi Jiwa

Ada beberapa jenis produk asuransi jiwa yang tentunya masing-masing memiliki manfaat yang berbeda-beda. Jenis-jenis asuransi jiwa ini bertujuan untuk melayani berbagai macam kebutuhan, kemampuan, dan daya beli masyarakat. Silakan disimak apa saja jenis asuransi jiwa berikut ini:

1. Asuransi Jiwa Berjangka (Term Life Insurance)

Asuransi jiwa berjangka atau term life insurance ini fungsinya untuk memberi proteksi kepada tertanggung dalam jangka waktu tertentu saja. Asuransi jiwa ini biasanya menawarkan kontrak untuk 5, 10, atau 20 tahun, dengan premi tetap dan terhitung murah.

Anda direkomendasikan memilih asuransi jiwa jenis ini jika Anda mengutamakan masa depan keluarga Anda terutama pendidikan anak. Cocok bagi Anda yang memiliki kebutuhan akan biaya asuransi yang besar namun memiliki kemampuan keuangan yang terbatas.

Jika Anda memilih asuransi jiwa ini, beberapa keuntungannya adalah:

Anda sebagai pemegang polis mendapatkan kebebasan dalam menentukan besarnya premi sesuai dengan kemampuan Anda.

Uang pertanggungan yang bisa Anda peroleh sebagai pemegang polis bisa mencapai angka miliaran rupiah. Artinya, jika tertanggung meninggal dunia saat masa kontrak masih aktif, maka keluarga tertanggung akan mendapatkan uang pertanggungan yang cukup besar.

Sementara itu kekurangan dari asuransi jiwa jenis ini adalah:

Tertanggung bisa kehilangan uang premi yang sudah dibayarkan atau premi hangus begitu kontrak selesai apabila tidak mengalami masalah kesehatan maupun meninggal dunia hingga masa kontrak selesai tersebut.

2. Asuransi Jiwa Seumur Hidup (Whole Life Insurance)

Asuransi jiwa jenis seumur hidup atau whole life insurance ini memberikan perlindungan seumur hidup, meski biasanya perusahaan asuransi membatasi manfaat perlindungan hingga hanya 100 tahun.

Asuransi jiwa ini direkomendasikan bagi Anda yang tidak punya tanggungan dan menginginkan manfaat yang lebih dari sekadar santunan kematian, atau Anda tertarik dengan ide tabungan jangka panjang. Jadi, jika Anda menginginkan perlindungan jiwa sekaligus tabungan untuk kebutuhan darurat misalnya membayar biaya tagihan rumah sakit, Anda dapat mempertimbangkan untuk membeli polis asuransi jiwa jenis ini.

Keuntungan dari asuransi jiwa jenis ini adalah:

Pemegang polis dimungkinkan untuk mendapatkan nilai tunai dari premi yang sudah dibayarkan.

Apabila Anda sebagai tertanggung tidak dapat membayar angsuran premi secara berkala, Anda bisa menggunakan nilai tunai dari premi yang sudah dibayar untuk membayar premi selanjutnya.

Premi asuransi yang sudah Anda bayarkan tidak akan hangus jika tidak ada klaim.

Saat kontrak berakhir, uang pertanggungan akan diberikan seluruhnya.

Sementara itu kekurangannya adalah:

Preminya lebih besar ketimbang premi asuransi jiwa berjangka, bahkan bisa mencapai lebih dari dua kali lipatnya. Alasan dari premi yang tinggi ini adalah karena angka harapan hidup masyarakat Indonesia hanya 65 tahun untuk laki-laki dan 70 tahun untuk perempuan, sehingga kemungkinan klaim asuransi sebelum masa proteksi berakhir lebih tinggi.

Nilai tunai dari total premi yang sudah dibayarkan tidak terlalu besar karena bunga untuk asuransi ini biasanya hanya sebesar 4% per tahun, dan angka ini belum dipotong pajak.

3. Asuransi Jiwa Dwiguna (Endowment Insurance)

Jenis asuransi jiwa dwiguna atau endowment insurance ini sesuai dengan namanya adalah asuransi yang memiliki dua manfaat, yaitu sebagai asuransi jiwa berjangka sekaligus tabungan. Artinya Anda sebagai pemegang polis dapat memperoleh nilai tunai dari premi asuransi yang sudah Anda bayarkan berupa uang pertanggungan jika tertanggung meninggal dunia dalam periode tertentu sesuai dengan kebijakan polis asuransi bersangkutan dan juga dapat menarik polis asuransi dalam waktu tertentu sebelum masa kontrak berakhir.

Asuransi jiwa jenis ini direkomendasikan bagi Anda yang lebih ingin memastikan ketersediaan dana pendidikan untuk anak, ingin punya dana untuk kebutuhan tak terduga di masa depan, dan ingin punya dana pensiun yang lebih besar.

Keuntungan dari asuransi jiwa jenis ini adalah:

Seperti yang sudah dijelaskan di atas, Anda bisa mengklaim polis asuransi jiwa ini sebelum masa kontrak berakhir, misalnya untuk dana pendidikan anak Anda. Namun penarikan dana ini hanya bisa dilakukan sekali dalam jangka waktu beberapa tahun sesuai dengan perjanjian yang telah dibuat.

Jika misalnya Anda sebagai tertanggung masih hidup saat jangka waktu berakhir, Anda akan mendapatkan seluruh uang pertanggungan.

Sementara itu kekurangannya adalah:

Karena jenis asuransi jiwa ini memiliki dua manfaat, yang seperti menggabungkan manfaat asuransi jiwa berjangka dengan asuransi jiwa seumur hidup, jadi preminya cukup besar, bisa mencapai jutaan rupiah per bulannya.

4. Asuransi Jiwa Unit Link

Asuransi jiwa jenis unit link ini menggabungkan manfaat asuransi dengan investasi, dan paling sering ditawarkan oleh agen asuransi. Jika Anda tertarik berinvestasi namun tidak mengerti tentang investasi dan ingin tetap memastikan jiwa Anda tetap mendapatkan manfaat perlindungan dari kematian, Anda bisa memilih jenis asuransi jiwa ini.

Keuntungan dari asuransi jiwa jenis ini adalah:

Anda sebagai pemegang polis tidak hanya mendapatkan jaminan perlindungan saja melainkan juga imbal hasil investasi dengan bunga yang cukup tinggi setiap tahunnya.

Sementara kerugiannya adalah:

Imbal balik dari investasinya kurang signifikan jika dibandingkan dengan investasi murni seperti saham, pasar uang, atau reksadana. Jika Anda mencari keuntungan yang besar dari investasi, Anda sebaiknya tidak mengandalkan asuransi jiwa unit link.

Uang pertanggungan yang akan diperoleh tergolong rendah, terutama jika investasinya gagal atau hanya menghasilkan keuntungan yang kecil.

Teliti Sebelum Membeli

Perlu Anda ingat bahwa sebelum Anda membeli polis asuransi jiwa, Anda disarankan mencari informasi sebanyak-banyaknya dan membandingkan penawaran dari beberapa perusahaan asuransi misalnya berkaitan dengan perlindungan yang ditawarkan dan besarnya premi yang harus Anda bayar, dan sesuaikan dengan kemampuan Anda. Pertimbangkan pula jumlah tanggungan Anda dan kebutuhan dana apa saja yang akan muncul di masa depan dalam memilih jenis asuransi jiwa ini. Intinya adalah Anda perlu melakukan perencanaan yang cermat sesuai dengan kebutuhan sebelum memilih produk asuransi jiwa yang akan Anda beli, agar manfaat perlindungan yang Anda peroleh dari produk asuransi tersebut optimal. Ingat, prinsip teliti sebelum membeli juga berlaku untuk produk asuransi jiwa agar Anda tidak merasa.

Read More

10 Produk Asuransi yang Mesti Keluarga Anda Gunakan

Dalam kehidupan keluarga, kita tidak hanya dihadapkan pada masalah bagaimana cara menghidupi semua anggota keluarga semata. Ada banyak hal lain yang terkadang tidak dipikirkan, salah satunya adalah masalah asuransi. Berdasarkan jenis dan kepentingannya, ada 10 jenis produk asuransi yang penting digunakan untuk melindungi keluarga Anda.

1. Asuransi Jiwa

Asuransi jiwa merupakan salah satu produk asuransi yang tersedia di Indonesia. Pada produk asuransi jiwa, hidup Andalah yang diasuransikan. Sebenarnya, produk ini memberikan proteksi pada orang-orang yang Anda sayangi, terlebih jika Anda adalah tulang punggung dan sumber keuangan mereka.

Karena kita tidak dapat memprediksi hal buruk yang akan terjadi, memiliki asuransi jiwa akan sangat membantu kehidupan keluarga Anda apabila terjadi sesuatu pada diri Anda. Saat memutuskan untuk memiliki asuransi jiwa, pastikan Anda telah menghitung gaji bulanan dan berapa lama Anda akan bekerja. Pastikan polis asuransi tersebut dapat meng-cover pendapatan yang hilang saat hal buruk menimpa Anda. Opsi yang paling efektif adalah asuransi jiwa berjangka karena polisnya memungkinkan Anda untuk membayar premi yang kecil namun pertanggungan yang dibayarkan cukup besar.

Asuransi jiwa sangat penting untuk dimiliki terlebih jika Anda adalah kepala keluarga yang masih aktif bekerja. Manfaat asuransi jiwa:

• Sebagai bentuk antisipasi tidak terduga
• Menjamin kondisi keuangan keluarga
• Dapat digabung dengan produk asuransi lain
• Dapat dijadikan produk investasi untuk masa depan

2. Asuransi Kesehatan

Saat ini, biaya Rumah Sakit sangat mahal. Meski Anda telah berusaha mati-matian untuk menjaga kesehatan, Anda tidak akan pernah tahu ‘jadwal’ Anda sakit. Asuransi kesehatan akan sangat membantu Anda saat keadaan tidak terduga terjadi.

Asuransi kesehatan yang disediakan oleh pemerintah adalah BPJS. Premi BPJS sangat meringkankan masyarakat namun dampaknya sangat positif karena mereka dapat berobat dan menyembuhkan penyakitnya berkat dana dari pemerintah.

Biaya rawat inap dan pengobatan yang semakin lama semakin mahal seharusnya sudah bisa menjadi alasan yang kuat untuk memiliki asuransi kesehatan. Ada banyak jenis asuransi kesehatan dengan polis yang berbeda-beda. Polis ini dapat membiayai Anda saat Anda harus rawat inap di Rumah Sakit. Anda juga tidak akan membebani pihak keluarga saat jatuh sakit karena biaya sudah di-cover oleh asuransi Anda.

Beberapa manfaat asuransi kesehatan yakni:

• Sifatnya kondisional, disesuaikan dengan kebutuhan (rawat jalan, rawat inap, dan perawatan lain yang dibutuhkan).
• Biaya perawatan ditanggung oleh asuransi Anda
• Mengurangi beban ekonomi keluarga

3. Asuransi Kecelakaan

Asuransi kecelakaan mencegah keluarnya biaya tak terduga saat terjadi musibah. Perlu diketahui bahwa ada syarat dan kondisi tertentu (biasanya tertera di dalam polis) yang ditetapkan oleh pihak asuransi mengenai definisi kecelakaan tersebut. Misalkan, jika terbukti Anda mengemudi sambil mabuk, maka asuransi kecelakaan tidak akan menanggung beban biayanya. Pemerintah Indonesia juga menyediakan produk asuransi dari Jasa Raharja yang fokus menangani kecelakaan lalu lintas. Manfaat asuransi kecelakaan

• Memberikan santunan pada ahli waris
• Memberikan santunan apabila korban mengalami cacat
• Mengganti biaya perawatan sampai dalam jumlah tertentu.

4. Asuransi Rumah

Anda sedang mencicil rumah impian? Anda perlu asuransi rumah. Biasanya, rumah yang masih berstatus kredit akan langsung dilindungi oleh asuransi rumah. Untuk memilih asuransi rumah yang paling tepat, pastikan Anda meneliti polis yang ditawarkan. Apakah meng-cover kerusakan atau penggantian biaya saat Anda pindah rumah. Saat harga rumah kian melambung, asuransi ini merupakan produk yang wajib Anda punyai.

Perlu diingat bahwa asuransi rumah bergantung pada umur bangunan serta barang-barang yang terdapat di dalam rumah tersebut. Estimasi yang akurat harus melibatkan agen asuransi Anda. Pastikan pula polis asuransi tersebut meng-cover kecelakaan kerja saat membangun atau merenovasi rumah Anda. Selain tidur nyenyak, berikut adalah beberapa keuntungan memiliki asuransi rumah:

Perlindungan yang lengkap untuk segala kerugian yang terjadi

Mengganti rugi pihak ketiga

5. Asuransi Kendaraan

Banyak yang berpendapat bahwa asuransi kendaraan adalah opsional. Padahal, asuransi ini cukup penting manfaatnya.

Meski Anda merasa sudah mengemudi dengan hati-hati, terkadang kecelakaan tidak dapat dihindari. Hal itu bisa terjadi kapan saja saat Anda berada di jalan. Untuk mengatasi hal tersebut, asuransi kendaraan adalah sesuatu yang tidak boleh terlewatkan. Saat mobil terserempet kendaraan lain atau tertabrak motor; biaya servisnya bisa mencapai jutaan Rupiah. Dengan adanya asuransi ini, Anda dapat meringankan beban Anda dan fokus pada pemulihan kesehatan.

Saat ini, premi asuransi kendaraan cukup meringankan karena sistemnya berjangka. Jadi, dengan membayar biaya yang murah per bulannya, Anda dapat memiliki perlindungan terhadap diri sendiri dan kendaraan yang Anda miliki. Ada banyak keuntungan yang didapat saat Anda mengasuransikan kendaraan yang dimiliki:

• Anda tak lagi dihantui rasa khawatir
• Terbebas dari beban biaya saat terjadi kecelakaan lalu lintas
• Anda tak perlu menanggung beban pihak ketiga
• Saat bencana alam merusak kendaraan Anda, Anda akan terbebas dari biaya servis

6. Asuransi Pendidikan

Asuransi pendidikan sangat penting untuk memastikan anak-anak memiliki masa depan yang berkualitas. Produk asuransi ini adalah sebagai bentuk persiapan selain memberikan perlindungan jiwa. Apabila terjadi musibah, asuransi pendidikan akan mengeluarkan uang ganti rugi yang diterima oleh ahli waris. Keuntungan yang bisa Anda dapatkan adalah:

• Menjamin pendidikan anak Anda di masa depan.
• Meski pemberi pemasukan utama meninggal, pendidikan anak tetap akan terjamin.

7. Asuransi Kerugian

Asuransi kerugian memberikan pertanggung jawaban terhadap resiko-resiko yang dapat menimbulkan kerugian seperti kebakaran, pencurian serta transportasi. Musibah-musibah tersebut dapat terjadi kapan saja terutama apabila Anda memiliki sebuah bisnis yang melibatkan banyak karyawan yang bisa kapan saja mengalami musibah saat bekerja. Apa saja keuntungan lain yang bisa didapat?

Menjamin harta Anda akan diganti ketika mendapat musibah seperti disebutkan di atas.

8. Asuransi Perjalanan

Produk asuransi perjalanan akan membuat kegiatan traveling Anda bebas dari rasa khawatir. Selain memberikan penutupan ganda, santunan yang diberikan produk asuransi ini dapat mengganti biaya pengobatan darurat, pemulangan jenazah, serta santunan untuk ahli waris. Keuntungan lain yang bisa didapatkan diantaranya:

• Anda dapat melakukan perjalanan dengan tenang.
• Semua kerugian yang terjadi saat melakukan perjalanan akan ditanggung pihak asuransi.

9. Asuransi Pensiun

Saat Anda pensiun, penghasilan bisa turun sangat drastis bahkan mencapai Rp0. Untuk itulah merencanakan anggaran untuk pensiun sangat penting. Saat ini kesadaran masyarakat akan pentingnya dana pensiun masih kurang. Namun jika perusahaan tidak menyediakan dana pensiun untuk Anda, sudah jadi kewajiban Anda untuk memilikinya di samping hanya menggunakan produk tabungan pensiun. Keuntungan yang bisa didapat antara lain:

• Masa tua akan semakin menyenangkan
• Anda akan semakin tenang dalam menjalani hidup

10. Asuransi Syariah

Tidak cuma produk kartu kredit saja yang sudah ada produk syariahnya, asuransi juga. Asuransi syariah adalah proteksi finansial yang mengacu pada prinsip syariah Islam. Ada banyak produk asuransi yang termasuk di dalam syariah dan jika Anda menginginkan produk yang sesuai dengan khaidah islami maka asuransi syariah bisa menjadi solusi pilihan yang tepat. Keunggulan lain yang bisa didapat adalah:

• Anda tidak perlu takut produk asuransi yang digunakan haram atau tidak
• Lebih fair karena merupakan hasil kesepakatan antara pihak asuransi dan nasabah
• Pilih yang Merupakan Kebutuhan Utama

Meski kami menyebutkan ada 10 jenis produk asuransi yang mesti digunakan Anda dan keluarga. Pada dasarnya, tidak semuanya bersifat mesti segera dipenuhi. Pilih-pilihlah dulu apa saja produk asuransi yang merupakan kebutuhan Anda dan keluarga. Jangan sampai uang Anda keluar percuma untuk membayar premi asuransi yang sebenarnya tidak dibutuhkan.

Read More

Cara Menghitung Uang Pertanggungan Asuransi Jiwa

Ketika sedang memeriksa neraca keuangan keluarga, Anda mungkin mengklasifikasikan aset berupa rumah, kendaraan, dana pensiun, atau investasi keuangan. Hanya saja, terdapat unsur lain yang bisa memberi manfaat yang tidak bisa diberikan oleh aset lain. Aset ini adalah asuransi jiwa.

Ya, asuransi jiwa merupakan bentuk perlindungan finansial yang diberikan oleh perusahaan asuransi jiwa atas seseorang (pemegang polis) terhadap risiko meninggal dunia.

Sehingga, pihak yang ditinggalkan (tertanggung) tetap dapat menerima sejumlah uang tertentu, dimana uang tersebut bisa digunakan sebagai biaya hidup oleh pewaris.

Asuransi jiwa perlu dimiliki oleh setiap orang. Selain memberikan perlindungan terhadap kerugian finansial yang disebabkan oleh risiko ketidakpastian dalam hidup, asuransi jiwa juga bisa mendukung rencana hari tua yang bahagia dan sejahtera.

Cara Menghitung Uang Pertanggungan Asuransi Jiwa

Sebelum membahas bagaimana cara menghitung uang pertanggungan, ada baiknya sebagai calon pemegang polis asuransi jiwa, Anda sudah memiliki poin-poin berikut ini.

Nilai ekonomis yaitu suatu nilai dimana hasil pendapatan setahun Anda rata-ratakan dalam setiap bulannya. Atau bagi seorang pegawai adalah besarnya gaji bersih yang dibawa pulang ke rumah. Untuk kepentingan uang pertanggungan, fokusnya hanya pada nilai ekonomis bukan cukup atau tidaknya gaji tersebut.

Adanya individu selain Anda yang sangat bergantung dengan nilai ekonomis tersebut, misal istri, suami, anak, kakak, adik atau orang tua yang sudah pensiun.

Sangkutan dana pihak lain di dalam aktivitas bisnis, misal pinjaman personal di luar utang bank atau lembaga pembiayaan lain yang tidak memiliki asuransi jiwa.

Lalu, bagaimana cara menghitung uang pertanggungan yang optimal? Berikut kami berikan penjabarannya.

1. Metode Human Life Value

Pada metode ini, uang pertanggungan mutlak dihitung berdasarkan pendapatan bulanan dikali dengan lama dana tersedia untuk menopang hidup, tanpa memperhatikan faktor bunga maupun pertumbuhan dana jika uang pertanggungan disimpan dalam produk perbankan.

2. Metode Income Based Value

Metode ini menghitung uang pertanggungan dengan memperhitungkan besarnya bunga atau return jika uang pertanggungan yang diterima disimpan dalam produk perbankan.

3. Metode Financial Needs Based Value

Besar uang pertanggungan memiliki kisaran minimal sama dengan besarnya uang kebutuhan tertentu saat ini (present value) dikali dengan 150%. Sedangkan uang pertanggungan maksimal adalah sebesar uang di masa mendatang (future value) dikali dengan 80%.

Metode ini mutlak dikombinasikan dengan investasi yang dilakukan (baik secara bulanan atau tahunan) untuk mencapai kebutuhan keuangan di masa mendatang (future value) dari kebutuhan keuangan tersebut. Metode ini juga dapat dipakai bagi mereka yang berpenghasilan bulanan sangat besar.

Sehingga kedua metode lain diatas tidak mungkin digunakan lagi, karena akan memberikan jumlah uang pertanggungan yang terlalu besar (kecil kemungkinan uang pertanggungan disetujui oleh perusahaan asuransi).

Contoh Kasus Uang Pertanggungan Asuransi Jiwa

Untuk lebih jelasnya, kami akan berikan contoh kasus berikut ini.

Seorang ayah 35 tahun memiliki penghasilan bersih Rp 5 juta setiap bulannya, istri ibu rumah tangga mereka memiliki 1 orang anak usia 9 tahun. Jika sang ayah meninggal maka besarnya uang pertanggungan adalah sebagai berikut.

1. Jika menggunakan metode Human Life Value, maka uang pertanggungan asuransi jiwa adalah:

Rp 5.000.000 x 12 x 5 =Rp 300.000.000

Ini berarti, jika diambil sebesar Rp 5 juta setiap bulannya akan bertahan selama 5 tahun (tanpa menghitung bunga atau pertumbuhan dana).

2. Jika menggunakan metode Income Based Value, maka uang pertanggungan asuransi jiwa adalah:

(Rp 5.000.000 x 12) / 6% = Rp 1 miliar

Mengapa dibagi dengan 6 persen? Karena jika uang pertanggungan diterima, maka dana tersebut ditempatkan pada instrumen investasi pendapatan tetap seperti ORI (Obligasi Ritel Indonesia), reksadana pendapatan tetap, bukan pada deposito.

Secara historis memiliki kinerja setahun pada kisaran 6 persen s/d 8 persen. Jadi, uang sebesar Rp 1 miliar akan menghasilkan Rp 5 juta setiap bulannya karena Rp 1 miliar x (6% / 12) = Rp 5 juta.

3. Jika menggunakan metode Financial Needs Based Value, maka pertanggungan asuransi jiwa adalah:

Nah metode ini untuk memproteksi biaya pendidikan kelak jika sang ayah meninggal. Misalkan biaya pendidikan di universitas sekarang adalah Rp 200 juta, maka 9 tahun lagi biaya pendidikan menjadi sekitar Rp 550 juta dengan perkiraan kenaikan 12% setiap tahunnya.

Jadi, uang pertanggungan untuk memproteksi biaya pendidikan adalah sebesar Rp 550 juta.

Atau kalau ingin lebih murah bisa dengan uang pertanggungan Rp 275 juta, namun wajib dengan melakukan kombinasi investasi pada reksadana saham sebanyak Rp 250 ribu setiap bulannya, dengan target return sebesar 18% minimal per tahun.

Selanjutnya, bagaimana cara terbaik untuk memilih produk asuransi jiwa paling sesuai? Dalam hal pemilihan produk, tentu Anda akan memilih produk paling optimal.

Dalam kasus di atas, tentunya Anda harus mengetahui kisaran premi untuk masing-masing uang pertanggungan yang ada. Sehingga Anda dan keluarga mendapatkan manfaat terbaik yakni uang pertanggungan tinggi namun dengan pembayaran premi minimal.

Read More